Bonitetna ocjena

Bonitetna ocjena sastoji se od odabira podataka koji obuhvaćaju cjelokupno poslovanje gospodarskog subjekta. Određuje se na temelju posebne metodologije koja uključuje financijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

U bonitetnoj kući CompanyWall Business bonitetna ocjena predstavlja kombinaciju statične i dinamične ocjene.

Statična ocjena određuje se na temelju pokazatelja likvidnosti, sposobnosti plaćanja, učinkovitosti i profitabilnosti iz predanog godišnjeg izvješća.

Dinamična ocjena predstavlja promjenjivu vrijednost na koju utječu čimbenici kao što su:

• razdoblje u kojem je subjekt bio u blokadi,
• porezni dugovi,
• odnos prihoda iz javnog i privatnog sektora,
• drugi negativni indikatori.

Bonitetna ocjena omogućuje brže, jednostavnije i učinkovitije donošenje odluka pri odabiru poslovnog partnera, analizi konkurencije i procjeni rizika te predstavlja podršku u kvalitativnoj analizi specifičnosti svakog poduzeća.

Bonitetna kuća CompanyWall Business razvrstava sva poduzeća u različite bonitetne razrede na temelju njihove bonitetne ocjene, čime omogućuje transparentan i neposredan uvid u stanje tržišta.
Poduzeća koja posjeduju certifikat bonitetne izvrsnosti dokazala su svojim poslovanjem da su pouzdan partner, sposoban uredno ispunjavati obveze prema dobavljačima i poslovnim suradnicima.
Certifikat bonitetne izvrsnosti predstavlja jamstvo pouzdanosti i potvrđuje da poslovni subjekti s visokom bonitetnom ocjenom posluju uspješno te uživaju povjerenje poslovne zajednice. Certifikat se dodjeljuje isključivo poduzećima koja su ocijenjena u najvišim skupinama bonitetnih ocjena.
Certifikat bonitetne izvrsnosti pozitivno utječe na tržišni položaj poduzeća jer predstavlja vjerodostojan odraz i pisanu potvrdu uspješnog poslovanja.
 

Poglobljena bonitetna ocjena omogućuje detaljni uvid u poslovanje tvrtke, jer prikazuje uspješnost pojedinih pokazatelja koji čine konačan rezultat bonitetne ocjene. Takva analiza otkriva financijsko zdravlje i stabilnost poduzeća te omogućuje lakše donošenje poslovnih odluka. 

Tvrtke s ocjenom u crvenom području predstavljaju povećani rizik, pa je pri suradnji s njima potrebna dodatna opreznost. Suprotno tome, poduzeća s ocjenom u zelenom području bonitetne ljestvice smatraju se pouzdanim poslovnim partnerima koji će svoje obveze u pravilu ispuniti na vrijeme.

Omjer likvidnostiOmjer likvidnosti

Koeficijent likvidnosti predstavlja sposobnost poduzeća da pravodobno podmiruje svoje kratkoročne obveze. Ovim pokazateljem procjenjuje se ima li tvrtka dovoljno novčanih sredstava, potraživanja i zaliha za tekuće poslovanje. Visok pokazatelj likvidnosti ukazuje na stabilno financijsko stanje i dobro upravljanje obrtnim sredstvima, dok niža vrijednost upozorava na moguće poteškoće u ispunjavanju obveza i potrebu za preciznijim financijskim nadzorom.

Omjer solventnosti Omjer solventnosti

Stupanj platne sposobnosti prikazuje dugoročnu likvidnost poduzeća. Pokazuje odnos između vlastitog i tuđeg kapitala te omogućuje uvid u razinu financijske neovisnosti. Veći udio vlastitog kapitala znači veću stabilnost i manji rizik zaduženosti, dok previsok udio duga ukazuje na povećanu ovisnost o vanjskim izvorima financiranja i time i veći financijski rizik.

Omjer efikasnosti Omjer efikasnosti

Učinkovitost mjeri koliko uspješno poduzeće koristi svoja sredstva u procesu nabave, proizvodnje i prodaje. Njome se procjenjuje brzina obrtaja potraživanja, obveza prema dobavljačima i zaliha. Veće vrijednosti ukazuju na učinkovito upravljanje kapitalom i optimiziran poslovni ciklus, dok niže vrijednosti mogu značiti zastoje u plaćanjima ili prevelike zalihe, što smanjuje likvidnost i profitabilnost poduzeća.

Omjer profitabilnosti Omjer profitabilnosti

Pokazatelj profitabilnosti prikazuje sposobnost poduzeća da iz ostvarenih prihoda ostvaruje dobit. Riječ je o jednom od ključnih pokazatelja financijske uspješnosti koji otkriva koliko učinkovito poduzeće koristi svoje resurse za stvaranje vrijednosti. Viši koeficijent ukazuje na bolje upravljanje troškovima i veću isplativost kapitala, dok niži upućuje na potrebu za poboljšanjem produktivnosti i profitnih marži.

S tvrtkama kod kojih je većina pokazatelja u crvenom dijelu tablice potrebno je poslovati s velikim oprezom, dok tvrtke kod kojih je većina pokazatelja u zelenom dijelu ne predstavljaju značajan poslovni rizik; stoga se može zaključiti da će biti sposobne uredno podmirivati svoje obveze prema vama.

Bonitetna ocjena izračunava se jednom godišnje, na temelju bonitetne ocjene iz prethodne godine te formule sastavljene od pokazatelja poslovanja poduzeća. Bonitetna ocjena podijeljena je u pet razreda:

Metodologija CompanyWall Business temelji se na 22 ključna pokazatelja, razvrstanih u skupine likvidnosti, platežne sposobnosti, učinkovitosti i profitabilnosti.

Poglobljena bonitetna ocjena sastavljena je od statičnog i dinamičkog dijela:

Statični dio izračunava se jednom godišnje na temelju službenih financijskih izvještaja i provjerenih pokazatelja obračunske godine.

Dinamični dio odražava poslovne događaje u tekućoj godini i može utjecati na promjenu bonitetne ocjene. U slučaju promjene uvijek je jasno naznačeno koji je dinamički indikator utjecao na ažuriranje ocjene.

Dinamični indikatori koji utječu na bonitetnu ocjenu uključuju:
blokade transakcijskih računa u tekućoj godini, porezne dugove, likvidaciju poduzeća, objave insolventnih postupaka te druge negativne indikatore.

Bonitetni modeli CompanyWall Business korisnicima ne nude samo ocjenu, već i potpunu transparentnost i mogućnost praćenja svih promjena, što omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Metodologija bonitetnog ocjenjivanja

Zašto je bonitetna ocjena potrebna?

Bonitetna ocjena najčešće se koristi za brz pregled „zdravlja“ poduzeća. U njoj su objedinjeni svi indikatori statičnog i dinamičkog dijela ocjene te nam omogućuje da jednim pogledom steknemo sliku o pouzdanosti poduzeća.

1. Smanjenje poslovnih rizika

Poduzeća koja provjere svoju stranku, dobavljača ili poslovnog partnera uvidom u bonitetnu ocjenu posluju sigurnije, jer su na taj način opreznija i odgovornija u poslovanju. Jednim pogledom na bonitetnu ocjenu možemo procijeniti hoće li poduzeće biti u stanju ispuniti svoje obveze prema nama te je li prikladan dugoročni poslovni partner ili klijent.

2. Bolja pregovaračka pozicija

Bonitetna ocjena ne služi samo za provjeru partnera, već i za predstavljanje vlastite organizacije na tržištu. Visoka ocjena, potkrijepljena transparentnim izvještajem u PDF formatu, daje vašoj organizaciji dodatni kredibilitet u očima klijenata, investitora i financijskih institucija. Umjesto obećanja, prikazuju se provjereni podaci, što omogućava povoljnije uvjete u pregovorima – bilo da je riječ o rokovima plaćanja, ugovorima ili partnerstvima.

3. Brže donošenje poslovnih odluka

Bonitetna ocjena, koja proizlazi iz kombinacije statičnog i dinamičnog toka poslovnih događaja, omogućava donošenje brze i informirane poslovne odluke, čak i bez dugotrajnog iščitavanja i analiziranja financijskih izvještaja ili povezivanja podataka iz različitih izvora kako bismo stekli jasnu sliku o poslovanju konkurencije, dobavljača, klijenata ili poslovnih partnera.